P2P网络借贷平台供应链金融的模式有哪些 ?国外有哪些成功模式?

供应链金融将是接下来互联网金融的一个重大方向

2015今年上半年,近十个互联网 供应链金融项目被投资。IDG供应链金融是今年的重点投资方向。B2B、互联网金融和O2O是中国TMT行业三大风口。B2B这是一意,B2B快速发展到一定阶段以后一定会有金融需求。

几年前,阿里巴巴、京东和苏宁开始尝试供应链金融。P2P在该领域,草根投资、银湖网络、积木盒等都通过供应链金融占据了市场。与此同时,许多传统企业也专注于互联网 供应链。其中,家电巨头海尔布局互联网金融,其供应链金融业务占60%以上。今年5月,五粮液进入制药供应链金融。此外,蒙牛、梦洁家纺等已开始布局供应链金融。

什么是供应链金融?

供应链金融是指以核心客户为基础,以真实贸易背景为前提,通过应收账款质押、货权质押等方式封闭资金流或控制物权,为供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。

供应链金融的本质是在产业链中在产业链中发现信用。传统上,金融机构通过第三方物流和仓储企业提供的数据确认核心企业的信用、存货和应收账款信息。在云时代,大型互联网公司已成为供应链融资的新贵,蚂蚁金融、京东、苏宁等都是典型的代表。

互联网 供应链金融的八种模式

互联网 供应链金融有多种模式,如下:

基于B2B电子商务平台的供应链金融

焦点科技、网盛商业宝、慧聪网、敦煌网等国内电商门户网站。B2B上海钢联、钢网等电商交易平台都瞄准供应链金融,向金融化方向迈进。

例如,2015年,钢铁网络推出了胖猫物流和以胖猫白条为首的金融服务。胖猫白条为优质买家提供的先提货后付款的合作模式,意味着钢铁网络在供应链金融方面迈出了实质性的步伐。到目前为止,钢铁网络已经积累了近四年的客户交易数据,垂直数据风险控制能力是钢铁网络作为供应链金融的优势。

基于B2C电商平台的供应链金融

B2C淘宝、天猫、京东、苏宁、唯品会、唯品会、一号店等电商平台都沉淀了商家的基本信息、历史信息等优质精准数据,为信用良好的商家提供供应链金融服务。

以京东为例,近年来,京东经常增加互联网金融,供应链金融是其金融业务的基础。京东通过差异化定位和自建物流系统的战略,通过多年的积累和沉淀,形成了从销售预测、产品预测、库存健康、供应商罗盘到智能产品选择和智能定价的大数据驱动的京东供应链系统。

京东供应链金融利用大数据系统和供应链优势,在交易的各个环节为供应商提供贷款服务,可分为采购订单融资、仓储订单融资、结算前应收账款融资、委托贷款模式、北京宝贝模式、北京小额贷款模式六类。京东拥有非常高质量的上游供应商、下游个人消费者和准确的大数据,京东的供应链金融业务是自然的。

基于支付的供应链金融

支付公司的支付公司不是一家好公司。支付宝、快钱、财付通、易宝支付、东方支付等都通过支付进入供应链金融领域。与支付宝和财付通不同C终端账户策略、快钱等支付公司深耕B端市场。以快钱为例,自2009年以来,快钱一直在探索供应链融资。2011年,快钱正式将公司定位为支付 金融的业务扩张模式,全面推广供应链金融服务。如快钱与联想签署合作协议,帮助联想整合上游数万经销商电子支付、应收账款等相应信息,供应链上下游真实贸易背景作为融资的基本条件,形成一套营运资金管理解决方案,包装销售给银行,然后银行根据应收账款等信息为上下游中小企业提供信贷。

基于ERP供应链金融系统

传统的ERP管理软件等数据IT服务提供商,如用友、畅捷通平台、金蝶、鼎捷软件、久恒星基金管理平台、南北软件、富通世界、管家婆婆等。,通过多年积累和沉淀商业信息、商品信息、会员信息、交易信息等数据,构建供应链生态系统。

比如老牌的财务管理ERP互联网金融是公司三大战略之一。成千上万的人使用它ERP 系统中小企业是其供应链金融业务平台的一员。汉德信息与用户模式略有不同。汉德的客户是大型企业,其提供供应链金融服务的对象将是其核心客户的上下游。

供应链金融基于一站式供应链管理平台

一些综合性第三方平台,** 国内上市企业易亚通、苏州一号链、南京汇通达、外贸综合服务平台阿里巴巴一达通等商业、物流、结算、资金一站式供应链管理。这些平台充分掌握了供应链全过程的信息,包括物流控制和库存控制,已经集成为一个强大的数据平台。

像国内上市公司易亚通一样,成立于1997年,是一个一站式供应链管理服务平台。推出两天一平台战略:两天网是指两大互联网平台(宇商网 和乐网),而两地网是易亚通打造的两大渠道下沉供应链平台(380** 超市),一平台是怡亚通打造的物流主干网(B2B B2C物流平台)。易亚通纵向整合供应链管理的各个环节,形成一站式供应链管理服务平台,为物流客户提供类似银行存货融资的资金支付服务,赚取息差收入;同时,在人民币升值的背景下,为需要外汇结算的业务进行金融衍生交易,赚取巨额收入。在一站式供应链管理服务行业的基础上开展金融业务模式是其利润的重要来源之一。

基于SaaS供应链金融解决方案业解决方案

通过细分行业的信息管理系统服务提供商SaaS平台数据信息开展供应链金融业务,如国内零售业富基标商、联合中税;金蝶智慧记录、平安银行橙色e宁波大店主,、物流行业掌柜、深圳易流e-TMS等。

以平安银行业务管家为例,中国第一家免费业务SAAS模式供应链协同云平台是平安橙e网络核心产品e该平台将平安银行供应链金融的传统优势推向更深入的全链和在线融资服务。更深入的全链是指供应链融资,主要服务于大型核心企业的上下游密切合作层,深入到上游供应商的上下游经销商。在线融资是指橙色e该平台为供应链融资相关方提供电子运营平台,使客户融资、保险、物流监管等运营全过程在线。

供应链金融基于大型贸易园区和物流园区

大型贸易园区依托其大量商户,以其交易数据和物流数据为基础数据。深圳华强北电子交易市场、义乌小商品交易城、临沂贸易物流城、海宁皮革城等多个贸易园区。

以浙江银货通为例,浙江块经济一直发达,永康五金之都、海宁皮革城、绍兴纺织市场、嘉善木材市场都是著名的块工业集群。这些产业集群的特点是上下游小微企业普遍缺乏抵押品,但上下游供应链完整。在此背景下,银货通在库存中发现了信用,是中国第一个基于智能物流和供应链管理的库存金融网络服务平台。同时,推出了个服务于融合、易于融合管理、信用仓库三个服务体系。截至目前,银货通过动产质押,实际融资超过10亿元,管理仓储面积超过10万平方米,监管质押动产价值25亿元。

供应链金融基于大型物流企业

物流在整个商品交易过程中占据了重要的交付环节,连接了供应链的上下游。他们在供应链上提供金融服务,基于物流服务和物流生产环节。国内大型快递公司和物流公司,如旧金山快递、申通、圆通、中通、百世汇通等快递公司,德邦、华宇、安能等物流公司通过大量客户收发物流信息提供供应链金融服务。目前,旧金山快递和德邦已经开始通过物流数据渗透到业主采购、仓储物流成本等方面。

以旧金山快递为例。2015年3月底,旧金山快递全面开放全国数百个仓库,为电子商务商家提供仓库库存储,并推出旧金山快递仓库融资服务。如果高质量的电子商务商家提前到旧金山快递仓库,他们不仅可以在附近发货,还可以通过仓储的货物获得贷款。旧金山快递拥有庞大的物流配送网络、密集的仓储服务网点和新兴的金融贷款业务,形成了完整的物流服务闭环。除仓储融资外,旧金山快递金融供应链产品还包括基于应收账款的保理融资、基于客户业务条件和合同的订单融资、基于客户信用的旧金山快递贷款等。

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